網貸公司陷阱多？教你如何聰明借貸，安全還款

網貸亂象與防範意識

近年來，隨著金融科技的快速發展，網貸行業在香港迅速崛起，尤其是標榜「即批即過數」的即時網貸公司，更是吸引了許多急需資金的借款人。然而，這一行業的快速擴張也帶來了諸多亂象，不少網貸公司利用借款人的急迫心理，設置各種陷阱，導致許多人陷入債務危機。根據香港消費者委員會的統計，2022年關於網貸的投訴案件超過500宗，其中涉及高利貸、暴力催收等問題的比例高達60%。

面對這些亂象，提高防範意識顯得尤為重要。許多借款人在急需資金時，往往會忽略對網貸公司的背景調查，甚至在不了解合約條款的情況下簽署協議，最終導致自身權益受損。因此，在選擇網貸公司時，務必保持警惕，避免落入陷阱。以下將詳細揭露網貸行業的常見陷阱，並提供實用的防範建議。

網貸陷阱大揭秘：常見的詐騙手法

高利貸陷阱：超高利率、不合理費用

許多網貸公司會以「即時網貸」為噱頭，吸引借款人上鉤，但實際上卻隱藏了超高利率和不合理費用。根據香港《放債人條例》，合法放債人的年利率不得超過48%，但有些不良網貸公司會通過各種名目收取額外費用，變相提高利率。例如，某些平台會收取「手續費」、「管理費」等，導致實際還款金額遠高於借款金額。

• 年利率超過48%的網貸公司可能涉及高利貸
• 隱藏費用如手續費、管理費等會增加還款負擔
• 借款人應仔細計算總還款金額，避免被坑

砍頭息陷阱：提前扣除高額利息

砍頭息是指網貸公司在放款時，提前從本金中扣除一部分作為利息，導致借款人實際到手的金額少於合約上的借款金額。例如，借款10萬港元，但網貸公司扣除1萬港元作為利息，實際只給9萬港元，卻要求借款人按10萬港元還款。這種做法不僅增加了借款人的還款壓力，也變相提高了利率。

暴力催收陷阱：威脅、恐嚇、騷擾

部分網貸公司在借款人逾期還款時，會採取暴力催收手段，包括電話騷擾、恐嚇、甚至上門威脅。這些行為不僅嚴重侵犯借款人的隱私權，也可能對其心理造成極大傷害。香港警方數據顯示，2022年涉及暴力催收的報案超過200宗，其中不乏恐嚇和人身傷害案件。

如何識別並避免網貸陷阱？

查詢平台資質與背景

在選擇網貸公司時，務必查詢其是否持有香港《放債人牌照》，並通過官方渠道核實其合法性。此外，可以參考其他借款人的評價，了解平台的信譽。例如，某些平台雖然標榜「即批即過數」，但實際操作中可能存在諸多問題，如拖延放款、隱藏費用等。

仔細閱讀貸款合約條款

簽署合約前，務必仔細閱讀所有條款，尤其是利率、費用、還款方式等關鍵內容。如果發現不合理條款，應立即提出疑問或拒絕簽署。例如，某些合約中可能隱藏了「自動續約」條款，導致借款人在不知情的情況下被延長貸款期限。

拒絕不合理的要求

如果網貸公司要求提供與貸款無關的個人信息，或要求預付費用，應保持警惕。合法的網貸公司不會在放款前收取任何費用，也不會要求借款人提供無關的隱私信息。

聰明借貸的技巧：理性評估，量力而為

明確借款目的，制定還款計畫

借款前應明確資金用途，並根據自身收入情況制定還款計畫。避免因衝動消費或過度借貸而陷入債務危機。例如，可以通過以下表格評估自己的還款能力：

比較不同平台的利率與費用

在選擇網貸公司時，應比較不同平台的利率與費用，選擇最適合自己的方案。例如，某些平台雖然標榜「即時網貸」，但實際利率可能高於其他平台。 即時 網 貸

不要輕易相信誇大宣傳

許多網貸公司會通過誇大宣傳吸引借款人，如「零利率」、「免審核」等。這些宣傳往往隱藏了諸多陷阱，借款人應保持理性，避免被誤導。

安全還款的策略：按時還款，避免逾期

設定還款提醒，避免忘記

可以通過手機日曆或銀行自動轉賬功能設定還款提醒，確保按時還款。逾期還款不僅會產生罰息，還可能影響個人信用記錄。

了解逾期還款的後果與處理方式

如果因特殊情況無法按時還款，應及時與網貸公司溝通，尋求延期或分期還款的方案。避免因逾期而導致暴力催收或法律糾紛。

尋求專業的債務諮詢

如果已經陷入債務危機，可以尋求專業的債務諮詢機構協助，如香港的「東華三院健康理財家庭輔導中心」，他們提供免費的債務管理服務，幫助借款人制定還款計畫。