【清卡方法】處理債務問題，幫你走出債務困境!

許多香港人現在或曾經經歷債務困境，特別是難以償還的信用卡債務。債務不僅造成學生心理上的困擾，還可能影響身心發展健康和個人發展。

何謂債務問題?

債務問題經常被提及，許多人背負著各種各樣的貸款，如房地產抵押貸款，汽車貸款或私人貸款。清卡數 貸款即使你沒有申請貸款，你也可以使用信用卡，因為信用卡本身類似於無擔保貸款。

面對債務問題時，可能會有以下的跡象。私人貸款利息如果你或你周圍的人有以下特點，那麼就可能面臨債務問題：

1. 經常需要向家人、朋友或金融機構借錢周轉

2. 難以支付每月的信用卡或貸款欠款。

3. 擁有已超出額度的信用卡或多卡的使用率相對偏高。

4. 只能用銀行信用卡消費，但沒有充足的存款或儲蓄來應對。

5. 一直在擔心信用卡的賬單和還款問題。

處理債務的5個小貼士:

1.“卡套卡”的方法並不是處理債務問題的好選擇。

當遭遇龐大的信用卡債或其他債務時，有人認為可能會選擇短視近利的方式，而沒有深入進行思考問題如何真正解決問題。利息計算常見的作法是每月僅支付發展信用卡的最低還款、透過提款機(ATM)使用銀行信用卡取現來支付以及其他債務，或使用A信用卡去償還B信用卡的債務，這也被稱為「卡蓋卡」。但事實上，這些方法研究都不是真正解決問題的好策略。

按時支付最低還款額將避免逾期費用，並且不會在短期內影響該集團的信用評級。但這將使其餘債務面臨每年超過30% 的實際利率(每日計算) ，債務將像滾雪球一樣越滾越大，從長遠來看可能損害信用評級。

用信用卡在ATM上取現也有類似的問題，因為這樣的操作會產生一次性的手續費，加上實際年利率30%以上。如果短時間內無法還清，債務只會愈演愈烈。至於“卡蓋卡”的方法，也不是什么好策略。使用信用卡支付其他信用卡的債務，大部分銀行或發卡機構都會收取手續費。即使有些信用卡不收這個費用，也只是治標不治本。下個月你還得付欠款，否則你會繼續深陷利息困境。

2. 選擇合適的方法清除卡號

試圖通過最低還款額、“卡蓋卡”或信用卡取現來解決債務是不明智的。向家人或朋友求助可能會引起尷尬或批評。那么，怎樣才能真正處理好債務呢?其實只要你的信用記錄不是太差，選擇合適的民間貸款就可以簡單應對這些問題。

處理債務時，可以通過遵循具有以下原則：

- 利用低息貸款償還高息債務，從而節省利息和費用。

–防止高利率債務積累。

- 合並多項債務，使其更容易管理。

–選擇一筆長期貸款來替代當前債務，從而減少每月還款。

– 訂立明確的還款計劃，從而縮短還款時間，尤其是企業相比於只支付成本最低還款。

如果你的總債務是你月薪的10倍或更少，你可以考慮向銀行或金融公司申請私人分期貸款。可享有較長的還款期

若你的總債務較大，則可以考慮使用銀行或財務公司提供的貸款方案來清除債務。這樣的長期還款策略有助於減輕每月的負擔。最重要的是，不同的貸款方案通常比單純支付最低還款或只支付部分債務更節省利息和時間。