多元化究竟是什么?

Vicky 10 2024-01-19 護膚

多元化究竟是什么?

說到多元化,港股即時串流報價我們聽到最多的一句話大概就是:不要把雞蛋放在同一個籃子裏。然而,這是否意味著“把錢投在10個不同的平台上”?

事實上,分散投資資產配置決不是購買一些理財產品那么簡單。

這裏所說的“資產”是指股權、債權、商品等大額投資資產。只有將資金分散在大類資產中,才能借助它們的“漲跌”達到降低風險的目的。

資產進行配置也不應該是千人一面的影響產品營銷組合,而應該是基於企業投資者通過不同的風險偏好、投資發展目標、家庭生命周期等要素,量身定制的一套理財投資建設方案。

01. “多元化”到底是什么?

投資理財是一門看似簡單的學問,但真正去做是有一定門檻的。所謂投資時的分散配置,絕不是去菜市場買菜,稱三個土豆,挑一個大白菜,半斤五花肉,最後捏兩個洋蔥那么簡單。

在你決定一個具體的分配,考慮你的財務狀況,你的家庭的生命周期,你的投資經驗,你的風險承受能力,以便了解你的最佳分配比例是什么。

比如股市大漲時,一般債市表現平平;當債券市場大幅上漲時,商品資產不會大幅上漲。換句話說,各類資產漲跌的相關性很低,只有將資金分散在相關性低的資產類別中,才能在長期投資過程中獲得穩定的收益,降低投資風險。

如果你把錢都拿去買了20只股票型基金甚至是20只股票,看似每只標的的比例要求很低,資金從金額上被分散我們開了,但是當熊市來臨,股票進行市場經濟出現一個下跌時,你所有的投資企業標的過程中都會需要面臨巨大虧損,風險管理並沒有分散開。

這不叫資產配置,不是把雞蛋放在不同的籃子裏,而是把雞蛋放在不同的塑料袋裏,整齊地放在一個籃子裏,甚至不知道它是否適合你。

這只是一個比較簡單的做法,沒有增加市場策略和倉位控制的操作,也沒有任何投資產品的選擇。如果能掌握以上幾個大招,收入會進一步提高。

找到一種更合理的資產配置方式

資產配置是一個相對專業的領域。沒有專業理財顧問的指導,很難做出最理想的配置比例。但這種個人量體裁衣式的理財服務對普通人來說還是太遙遠了。這是否意味著普通人或家庭不能或不需要配置資產?

顯然不是的。

2009年,倫敦商學院的維克多•迪米基爾博士在一篇重磅學術論文中對14種資產管理配置信息模型研究進行了分析綜合能力評估,發現一些簡單的平均配比(1/N)的投資發展策略收益率並不遜色於複雜的投資控制策略。簡單點說,只要學生掌握企業一定的理論基礎知識,並遵循大趨勢進行風險投資,即便是普通人也能夠得到妥善處理好自己或家庭的資產資源配置。

那么,當我們知道普通人也可以這樣做時,我們應該如何分配我們的資產呢?

1)強制儲蓄和理性消費

資產配置應注重養成儲蓄習慣,積累資金要有財務管理。也就是說,在知道如何積累本金的同時,還要適當增加收入來源,減少支出。如果平時不懂得節約,在消費支出較大的情況下就不能積累本金,資產配置就會成為空談。

2)目標要明確、量化

首先對自身資產狀況進行全面的分析,扣除日常的消費以及應急資金,用剩餘這部分來配置。制定階段性目標,從短期、中期、長期三個方面,分階段的一步一步去實現計劃,樹立儲蓄意識,避免資產配置的盲目性。

3)選擇合適的方式

家庭或個人信息資產進行配置,在有了本金的積累,成熟的規劃發展目標之後,這時就到了我們選擇自己一個公司產品的時候,一個好的產品設計可以讓財富得到持續性的增長。在選擇不同產品生產方式上要牢記:“方式要靈活,在流動性、風險性、回報率”這幾個問題方面需要綜合考慮。



網站熱門問題

多元化如何保護投資者?

多元化通過將投資分散在整個金融市場,而不是將資金集中在一個地方,保護投資者免受不必要的風險.

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