企業如何辦理貸款?理清這幾步實際上簡單易懂!
當我們個人申請貸款時,即使銀行的最高額度也不會超過100萬元左右。中小型企業貸款然而,企業貸款可以輕松達到500萬甚至1000萬的額度。盡管很多小微企業和初創企業不知道如何辦理企業貸款,但實際上,只需理清以下幾個步驟,就能簡單易懂地完成申請。
一、貸款種類
企業貸款可以分為信用貸款、擔保貸款、股票質押貸款、流動資金貸款、網上貸款固定資產貸款、單位定期存單質押貸款、銀行承兌彙票等十幾個不同種類。
除了信用貸款之外,其他貸款都需要用有交易價值的資產作為抵押。在這些貸款種類中,主要需要關注的是信用貸款、擔保貸款和固定資產貸款這三種。
1. 信用貸款
實際上,信用貸款和個人信用貸款是一樣的,只是將用於擔保的信譽轉化為企業而已。學貸申請通常只有較大的企業才能申請信用貸款,例如員工人數在100人以上或年收益在500萬以上的企業。
2. 擔保貸款
擔保貸款可以理解為包含其他抵押方式的貸款,因為它指的是企業用未來收益、經營場所、所持期權和股票等可變現資產作為擔保來獲取貸款,未歸還貸款就要按收取等值擔保物。
3. 固定資產貸款
固定資產貸款比較特殊,因為它不是指企業將自己擁有的東西作為貸款擔保物。企業新建廠房、擴建項目、革新技術、采用新設備新工藝等能夠產生實際實地固定資產的工程,就可以獲得這種貸款。
簡單來說,固定資產貸款就是銀行對企業的長期投資,期望從未來獲取項目收益,一般基建項目和技術改造項目可以申請該類貸款。
二、貸款條件和要求
雖然企業辦理貸款會根據所申請的貸款種類有不同的要求,但有些基本要求是相同的。這裏指的是適用性廣泛的要求,面向創業型企業的貸款要求則有所不同。
1. 企業需要在貸款申請當地注冊,例如在深圳申請貸款,那么該企業需要在深圳注冊。
2. 企業需要預先持有中國人民銀行核發的貸款卡,且無不良信用記錄。
3. 公司注冊與營業時間需滿3年以上,最近一年年營業額需達到300萬以上。
三、貸款申請流程
1. 企業准備好經營執照、驗資報告、貸款卡、稅務登記證等材料向銀行提出貸款申請。
2. 審批通過後,銀企雙方簽訂貸款合同和擔保合同(除信用貸款),注意此時要確定貸款種類。
3. 然後銀行進行放款手續,將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶,企業按時歸還貸款本息直到結清即可。
從以上三點可以看出,企業申請貸款實際上與個人申請貸款沒有太大區別。只需確定好要申請的貸款種類,根據銀行和招商部門給出的條件和要求准備好材料,再到銀行申請貸款並簽訂貸款合同即可完成整個過程。
網站熱門問題
什麼是中小型企業?
中小型企業(SMB)
最常用的内容是員工數量, 小企業通常被定義為員工少於100人的組織, 中型企業是指擁有100至999名員工的組織.