企業如何辦理貸款?理清這幾步實際上簡單易懂!

當我們個人申請貸款時，即使銀行的最高額度也不會超過100萬元左右。中小型企業貸款然而，企業貸款可以輕松達到500萬甚至1000萬的額度。盡管很多小微企業和初創企業不知道如何辦理企業貸款，但實際上，只需理清以下幾個步驟，就能簡單易懂地完成申請。

一、貸款種類

企業貸款可以分為信用貸款、擔保貸款、股票質押貸款、流動資金貸款、網上貸款固定資產貸款、單位定期存單質押貸款、銀行承兌彙票等十幾個不同種類。

除了信用貸款之外，其他貸款都需要用有交易價值的資產作為抵押。在這些貸款種類中，主要需要關注的是信用貸款、擔保貸款和固定資產貸款這三種。

1. 信用貸款

實際上，信用貸款和個人信用貸款是一樣的，只是將用於擔保的信譽轉化為企業而已。學貸申請通常只有較大的企業才能申請信用貸款，例如員工人數在100人以上或年收益在500萬以上的企業。

2. 擔保貸款

擔保貸款可以理解為包含其他抵押方式的貸款，因為它指的是企業用未來收益、經營場所、所持期權和股票等可變現資產作為擔保來獲取貸款，未歸還貸款就要按收取等值擔保物。

3. 固定資產貸款

固定資產貸款比較特殊，因為它不是指企業將自己擁有的東西作為貸款擔保物。企業新建廠房、擴建項目、革新技術、采用新設備新工藝等能夠產生實際實地固定資產的工程，就可以獲得這種貸款。

簡單來說，固定資產貸款就是銀行對企業的長期投資，期望從未來獲取項目收益，一般基建項目和技術改造項目可以申請該類貸款。

二、貸款條件和要求

雖然企業辦理貸款會根據所申請的貸款種類有不同的要求，但有些基本要求是相同的。這裏指的是適用性廣泛的要求，面向創業型企業的貸款要求則有所不同。

1. 企業需要在貸款申請當地注冊，例如在深圳申請貸款，那么該企業需要在深圳注冊。

2. 企業需要預先持有中國人民銀行核發的貸款卡，且無不良信用記錄。

3. 公司注冊與營業時間需滿3年以上，最近一年年營業額需達到300萬以上。

三、貸款申請流程

1. 企業准備好經營執照、驗資報告、貸款卡、稅務登記證等材料向銀行提出貸款申請。

2. 審批通過後，銀企雙方簽訂貸款合同和擔保合同(除信用貸款)，注意此時要確定貸款種類。

3. 然後銀行進行放款手續，將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶，企業按時歸還貸款本息直到結清即可。

從以上三點可以看出，企業申請貸款實際上與個人申請貸款沒有太大區別。只需確定好要申請的貸款種類，根據銀行和招商部門給出的條件和要求准備好材料，再到銀行申請貸款並簽訂貸款合同即可完成整個過程。